⭐️ 7 stratégies qui ont ruiné des stars

Hello 👋 c’est Hervé Clemenceau, auteur de Abondance 360™️, la 1ère newsletter francophone dédiée à l'éducation financière et aux finances personnelles pour les professionnels de la Tech (Software, IT, Conseil)

C’est la 5ème édition de la newsletter envoyée toutes les 2 semaines, le jeudi

Vous y découvrirez un ensemble de ressources gratuites que je crée moi-même, ainsi que des analyses et des points de vue que je partage. Toutes les éditions sont archivées sur le site web pour celles et ceux qui souhaitent revenir sur un thème abordé précédemment

Pour rendre la lecture de cette newsletter encore plus interactive et adaptée à vos préférences, j’ai introduis une innovation : l’interview dynamique générée par IA. Tout au long de la newsletter, ce concept vous offre la possibilité de choisir votre mode de consommation de l’information : en lecture classique ou en audio augmenté, avec une interview conçue à partir du contenu que j’ai rédigé moi-même et qui apporte une perspective plus large aux sujets abordés. Le résultat est bluffant, bien qu’il reste quelques ajustements à peaufiner. Grâce à l’IA, vous pouvez ainsi choisir d’explorer les sujets traités sous un angle vivant et immersif !

Si l’on vous a transféré cette édition et que vous souhaitez vous inscrire, c’est ici

📔 Au programme de cette cinquième édition :

💰 MicroStrategy double ses réserves de Bitcoin .. et change de nom

MicroStrategy, récemment rebaptisé Strategy₿, a plus que doublé ses réserves de bitcoin depuis 2024, atteignant une valeur de près de 50 milliards de dollars. A ce stade, on ne sait plus dire si cette société reste un éditeur de logiciels ou une crypto-société ayant pour activité secondaire la vente de logiciels. Plus récemment Microsoft s’est posé la même question mais a répondu autrement : pas d’exposition au Bitcoin !

📉 Chute des marchés suite aux tensions commerciales

Les marchés boursiers ont fortement chuté en raison des tensions commerciales. Les tarifs imposés par le président Trump sur le Mexique et le Canada, ainsi que les menaces de nouvelles taxes sur les produits chinois, ont créé un climat d'incertitude. Les investisseurs craignent que ces mesures n'affectent négativement la croissance économique mondiale et les actions prennent de plein fouet la correction. La solution ? Disposer d’une allocation patrimoniale alignée avec ses objectifs, son horizon d’investissement, sa sensibilité au risque et suffisamment diversifiée

📈 Les actions européennes de la Défense en hausse

L'Union européenne envisage d'augmenter les dépenses militaires et s’organise (enfin) pour couper le cordon avec l’Oncle Sam. Poutine et Trump n’auront jamais autant oeuvré pour faire renaître une vision européenne de la Défense. Les actions des entreprises de défense européennes comme BAE Systems et Thales ont fortement progressé en raison des tensions géopolitiques croissantes. Des valeurs oubliées comme Eutelsat ont bondit de près de 300% depuis le début de l’année !

Investir est une discipline qui peut transformer une fortune… ou la faire disparaître en un clin d’œil. Les stars – ou disons les personnalités publiques au sens large – malgré leurs gains parfois considérables, ne sont pas à l’abri des mauvais choix financiers. Mauvais placements, investissements hasardeux, fraudes, ou excès de confiance, nombre d’entre eux ont vu leur empire s’écrouler en raison d’une gestion hasardeuse de leur argent.

Nous allons donc explorer un best of des pires erreurs en manière patrimoniale commises par des stars du cinéma, musiciens, sportifs, et même influenceurs – et surtout, voir comment éviter de tomber dans les mêmes pièges

1. Johnny et les paradis fiscaux : une optimisation mal maîtrisée

L'erreur : Johnny Hallyday a cherché à réduire son imposition en s’exilant fiscalement en Suisse (tandis que 100% de ses revenus professionnels étaient domiciliés en France) et en multipliant les montages financiers à travers des paradis fiscaux et un trust localisé aux US. Cette stratégie lui a valu des démêlés judiciaires et une gestion patrimoniale chaotique, laissant ses héritiers dans un conflit judiciaire interminable

Comment il aurait pu éviter cela ?

• Plutôt que d’éviter l’impôt à tout prix, il aurait pu optimiser sa situation légalement avec des investissements bénéficiant d’avantages fiscaux

• Une meilleure planification successorale aurait évité les conflits familiaux

Ce que j’aurais fait à sa place : Même si ce n’est pas très rock’n’roll, je lui aurais conseillé d’investir une partie de sa fortune dans des SCPI (en France) ou des REITs (aux US) et des actions à dividendes pour générer des revenus passifs afin de limiter sa dépendance aux tournées (et autres substances) qui ne servaient qu’au financement de ses impôts. Un montage bien conçu sur base de sociétés civiles et d’une holding aurait également évité les tensions entre ses héritiers

Clin d’œil : Johnny voulait fuir l’impôt, mais il a "Allumé le feu" à sa propre gestion financière. Plutôt que d’enflammer ses finances et de risquer de passer “les portes du pénitencier” avec des montages hasardeux, il aurait été mieux inspiré par des investissements plus simples sans pour autant renier sa rock’n’roll attitude

2. Nicolas Cage et l’achat compulsif d’actifs illiquides

L'erreur : Avec une fortune dépassant 150 millions de dollars, Nicolas Cage aurait pu vivre confortablement toute sa vie. Mais au lieu d’investir intelligemment, il a acheté des châteaux, des îles privées, une flotte de voitures rares… et même un crâne de dinosaure. Quand ses revenus ont chuté, il s’est retrouvé sans liquidités et s’est trouvé contraint de brader ses actifs pour assurer son train de vie fastueux

Comment il aurait pu éviter cela ?

• Investir dans des actifs plus liquides et équilibrer son portefeuille entre plaisir et rendement

• Maintenir un niveau de cash suffisant pour faire face aux imprévus

Ce que j’aurais fait à sa place : En plus de ses investissements « passion » (qui ne devraient pas dépasser 10% du patrimoine total), je lui aurais conseillé de diversifier ses investissements dans l’immobilier locatif et les ETF pour assurer des revenus passifs. Afin de booster ses rendements, il aurait pu investir dans le Private Equity

Clin d’œil : Dans Face/Off, Nicolas Cage échange son visage avec John Travolta. Malheureusement, dans la vraie vie, il a échangé un compte en banque bien garni contre des dettes

3. Paul Logan et le piège des cryptos frauduleuses

L'erreur : L’influenceur, acteur, boxeur et catcheur américain Paul Logan a été impliqué dans plusieurs projets crypto douteux, notamment CryptoZoo, un jeu NFT qui s'est révélé être un fiasco financier. Ses fans, qui ont suivi ses recommandations, ont également vu leur argent disparaître dans une arnaque présumée et ont mené une action collective en justice dans laquelle Paul Logan a dû les rembourser

Comment il aurait pu éviter cela ?

• Ne pas investir dans des projets peu transparents et douteux, sortant trop des sentiers battus

• Vérifier la solidité des équipes derrière un projet avant d’investir

• Diversifier ses placements au lieu de faire “All -in” sur des cryptos en carton

Ce que j’aurais fait à sa place : S’il voulait absolument investir sur cette classe d’actifs, je lui aurais conseillé de se concentrer sur des actifs crypto solides et éprouvés, comme le Bitcoin et Ethereum, plutôt que de se lancer dans des projets douteux

Clin d’œil : En tant qu’ancien catcheur, il aurait dû savoir que certains matchs sont truqués !

4. Kim Basinger et l’investissement impulsif

L'erreur : L’actrice américaine a acheté la petite ville de Braselton, en Géorgie, pour 20 millions de dollars, espérant en faire une attraction touristique. Malheureusement, l’investissement n’a pas porté ses fruits, et elle a dû revendre la ville à perte, contribuant à ses difficultés financières

Comment elle aurait pu éviter cela ?

• Faire une étude de marché sérieuse avant un investissement de cette envergure et mettre de côté ses sentiments (ne pas se laisser illusionner par ses biais d’investissement)

• Tester un projet sur une plus petite échelle avant d’engager des millions

Ce que j’aurais fait à sa place : Si l’immobilier physique est une classe d’actifs qui l’attire, je lui aurais conseillé de commencer par l’achat de petits immeubles, connus pour être plus rentables, avant d’acheter une ville entière

Clin d’œil : Kim Basinger a vécu 9 semaines et demi de passion avec Mickey Rourke, mais elle a sûrement mis bien plus de temps à se remettre de son achat catastrophique de Braselton. Si seulement elle avait pris autant de précautions pour son investissement que pour choisir ses rôles !

5. Usain Bolt et l’arnaque du conseiller financier

L'erreur : Usain Bolt a perdu 12 millions de dollars en 2023 à cause d’une fraude financière chez Stocks & Securities Limited, une société jamaïcaine qui gérait ses investissements … et est obligé de s’afficher désormais, un peu tristement je trouve, dans une pub pour la lessive Skip

Comment il aurait pu éviter cela ?

• Ne pas confier la totalité de ses fonds à un seul gestionnaire

• Vérifier régulièrement ses comptes et ses investissements

Ce que j’aurais fait à sa place : Je lui aurais recommandé de diversifier ses investissements auprès de plusieurs institutions, avec une part significative en ETF et une autre en immobilier locatif international

Clin d’œil : Plus rapide que l’éclair… sauf pour surveiller son argent. Usain Bolt court le 100m en moins de 10 secondes… mais son argent a disparu encore plus vite !

6. L’engouement pour l’IA et les startups : un piège pour investisseur non avertis

L'erreur : Avec l’essor fulgurant de l’IA, de nombreux investisseurs ont injecté des millions dans des startups sans réelle validation de leur viabilité. Chatbots, algorithmes d’investissement automatique, outils de génération d’images… tout le monde veut sa part du gâteau. Mais comme pour la bulle Internet des années 2000, certains investissements ont explosé en vol

Un exemple marquant est Sam Bankman-Fried et la chute de FTX, où plusieurs stars comme Tom Brady et Naomi Osaka avaient investi et perdu des millions

Comment éviter cela ?

• Ne pas investir dans l’IA ou les startups sur un coup de tête. Même si le secteur est prometteur, il faut faire une due diligence approfondie

• Vérifier la solidité de l’équipe fondatrice avant d’investir

• Diversifier plutôt que d’aller all-in sur une tendance à la mode

Ce que j’aurais fait à leur place : Plutôt que de tout miser sur une seule entreprise, j’aurais conseillé d’investir via des fonds spécialisés de type Private Equity ou des ETF thématiques pour limiter les risques

Clin d’œil : L’IA est censée nous aider à prendre de meilleures décisions… mais elle n’a pas empêché certains investisseurs de faire des choix aussi hallucinants qu’un algorithme buggé !

7. Les influenceurs et la ruée vers les investissements à haut rendement (et à haut risque)

L'erreur : De nombreux influenceurs, attirés par les promesses de gains rapides, se sont lancés dans le trading ultra-spéculatif, les "meme stocks" (comme GameStop) ou les crypto-scams. Ils encouragent leur audience à investir dans des actifs volatils sans avoir eux-mêmes une stratégie claire

Kim Kardashian a été sanctionnée par la SEC pour avoir fait la promotion de cryptos sans divulguer qu’elle était rémunérée pour cela. D’autres, comme Jake Paul et Floyd Mayweather, ont été impliqués dans des projets crypto douteux

Comment éviter cela ?

• Se méfier des placements aux rendements délirants recommandés par des influenceurs. Une vidéo TikTok n’est pas un conseil en investissement

• Ne pas céder à l’effet FOMO (Fear Of Missing Out) et prendre le temps d’analyser un projet avant d’investir

• Se former à l’investissement plutôt que de suivre aveuglément des tendances

Ce que j’aurais fait à leur place : Plutôt que de promouvoir des cryptos ou des actions ultra-volatiles, ces influenceurs auraient dû investir dans des actifs solides (S&P 500, or, immobilier locatif) et prouver leur discipline financière à leur audience avant de les conseiller

Clin d’œil : Si la finance était aussi simple que les réseaux sociaux, tout le monde serait riche… mais certains influenceurs ont appris à leurs dépens que la viralité ne protège pas des crashs financiers

Au regard de ces investissements désastreux, on peut retenir 3 grands enseignements très simples mais qui ne doivent jamais quitter l’investisseur personnel

1. Ne jamais tout confier à une seule personne ou institution : Toujours diversifier et surveiller ses investissements. Même un conseiller financier peut trahir votre confiance

2. Créer des revenus passifs durables : Immobilier, ETF, dividendes… le secret d’une richesse qui dure n’est pas dans la spéculation court terme, mais dans la régularité. Un moyen prudent (et efficace) est de vivre en dessous de ses moyens et diversifier dans des actifs non correlés. Même une grande fortune peut disparaître sans gestion rigoureuse

3. Se méfier des modes et des tendances du moment : L’IA, les cryptos, les startups… Oui, ces secteurs sont porteurs, mais ils ne garantissent pas des retours immédiats. Un bon investisseur ne suit pas l’effet de foule aveuglément et doit ajuster son horizon d’investissement en conséquence

Ces erreurs nous rappellent que la richesse ne garantit pas l’intelligence financière.

Ne laissez pas votre argent partir en fumée, investissez intelligemment !

Cette interview très inspirante présente le parcours du footballeur Blaise Matuidi et met en lumière sa transition réussie du terrain de football au monde des affaires

Après une carrière sportive couronnée de succès, il a su anticiper sa reconversion en investissant judicieusement et en diversifiant ses activités. Son approche témoigne de sa volonté de sécuriser son avenir financier tout en restant actif dans des domaines qui le passionnent, le sport et la Tech

Il est à l’origine du fonds d’investissement Origins, qu’il a cofondé notamment avec Xavier Niel. Ce fonds vise à soutenir les startups en phase d’amorçage, en mettant un accent particulier sur les entreprises innovantes dans les secteurs du sport, du bien-être et du divertissement. Origins se distingue par son approche unique, en impliquant des athlètes et des personnalités influentes du monde du sport en tant qu’investisseurs stratégiques, leur permettant ainsi de diversifier leurs revenus et d’acquérir une expérience précieuse dans le domaine de l’investissement

L'expérience de Blaise Matuidi souligne l'importance pour tout investisseur d'adopter une gestion financière avisée et de préparer son avenir en parallèle de ses activités professionnelles. Bon visionnage !

Adil, 40 ans, Commercial Grands Comptes

Hello Adil,

Investir dans les montres de luxe peut être un placement intéressant, mais ce n’est pas un investissement classique comme un ETF ou un bien immobilier. Il s'agit avant tout d'un marché de niche et spéculatif, où la valeur dépend de la rareté, de la marque et de la demande du marché

✅ 1. Est-ce un bon placement ?

👉 Oui, mais sous conditions !
Les montres de luxe ont montré une forte appréciation ces dernières années, mais ce marché est aussi soumis aux tendances. Certaines références ont explosé, comme la Rolex Daytona ou la Patek Philippe Nautilus, mais d’autres modèles stagnent ou perdent en valeur. Il faut bien choisir et accepter que la revente peut prendre du temps

Avantages :

✔️ Actif tangible, rare et prestigieux
✔️ Peu sensible aux crises financières classiques
✔️ Possibilité de plus-value sur certains modèles rares

Inconvénients :

❌ Marché illiquide : la revente peut être longue
❌ Frais annexes (assurance, entretien, stockage sécurisé)
❌ Dépendance aux tendances et à la spéculation

⌚ 2. Quelle marque et quels modèles choisir ?

Si ton objectif est l’investissement et la plus-value, privilégie les modèles iconiques de marques reconnues

⭐ Les 3 marques incontournables :

• Rolex : La marque la plus liquide, avec une forte demande sur des modèles comme la Daytona, la Submariner ou la GMT-Master II

• Patek Philippe : Ultra-prestigieuse, avec des références comme la Nautilus Ladies et l’Aquanaut qui explosent sur le marché secondaire

• Audemars Piguet : Surtout la Royal Oak, très prisée mais difficile à obtenir en neuf

📌 Stratégie d’achat : combien de modèles ?

Avec 50 000 €, tu as deux options :

1️⃣ Miser sur une seule pièce iconique qui a une forte demande et une belle valorisation potentielle

2️⃣ Diversifier avec 2-3 montres stratégiques, pour équilibrer les risques

⚠️ Évite les marques trop "hype" (Hublot, Panerai …) qui peuvent perdre rapidement en valeur

💰 3. Quelle part de ton patrimoine y consacrer ?

⏳ Les montres de luxe ne doivent pas dépasser 5 à 7% de ton patrimoine
💡 C’est un investissement plaisir avant tout, à ne pas mettre au même niveau qu’un portefeuille financier classique

🎯 Quelques conseils pour bien investir

✔️ Achète chez un revendeur officiel ou une plateforme fiable (ex: Chrono24)
✔️ Privilégie les modèles en acier plutôt qu’en or, car ils ont une meilleure liquidité
✔️ Garde les papiers et la boîte : la valeur de revente dépend beaucoup de l’état complet de la montre
✔️ Ne compte pas sur un profit immédiat : c’est un placement qui se valorise sur 5 à 10 ans

📢 Verdict final : un bon placement, mais un investissement passion avant tout !

Si tu es prêt à faire un achat éclairé et stratégique, alors oui, les montres de luxe peuvent être un bon complément patrimonial. Mais garde en tête que ce marché reste spéculatif et qu’il faut choisir avec soin pour éviter les déceptions

Si ton objectif est de valoriser ton capital avant tout, alors d’autres options comme l’immobilier, les actions à dividendes ou les ETF seront plus rentables et plus liquides

Quoi qu’il en soit, choisis un modèle que tu aimes vraiment… au pire, tu auras une magnifique montre au poignet !

Merci 🫶🏼

D’avoir lu cette 5ème édition jusqu’au bout, j’espère qu’elle vous a plu !

📚 Vous pouvez également accéder à toutes les newsletters précédentes

À jeudi, dans deux semaines !

Hervé