🌪️ 10 mégatrends d’investissement à suivre d’ici 2030

Hello 👋 c’est Hervé Clemenceau, auteur de Abondance 360™️, la 1ère newsletter francophone dédiée à l'éducation financière et aux finances personnelles pour les professionnels de la Tech (Software, IT, Conseil)

C’est la 4ème édition de la newsletter envoyée toutes les 2 semaines, le jeudi

Vous y découvrirez un ensemble de ressources gratuites que je crée moi-même, ainsi que des analyses et des points de vue que je partage. Toutes les éditions sont archivées sur le site web pour celles et ceux qui souhaitent revenir sur un thème abordé précédemment

Pour rendre la lecture de cette newsletter encore plus interactive et adaptée à vos préférences, j’ai introduis une innovation : l’interview dynamique générée par IA. Tout au long de la newsletter, ce concept vous offre la possibilité de choisir votre mode de consommation de l’information : en lecture classique ou en audio augmenté, avec une interview conçue à partir du contenu que j’ai rédigé moi-même et qui apporte une perspective plus large aux sujets abordés. Le résultat est bluffant, bien qu’il reste quelques ajustements à peaufiner. Grâce à l’IA, vous pouvez ainsi choisir d’explorer les sujets traités sous un angle vivant et immersif !

Si l’on vous a transféré cette édition et que vous souhaitez vous inscrire, c’est ici

📔 Au programme de cette quatrième édition :

🏢 LMNP 2025 : Fin de l’avantage fiscal sur les plus-values

À partir de 2025, les amortissements pratiqués en LMNP seront réintégrés dans le calcul de la plus-value lors de la revente, augmentant ainsi l'imposition. Les abattements pour durée de détention restent applicables, mais l'optimisation fiscale du LMNP est réduite. Cette réforme aligne davantage la fiscalité du meublé sur celle de la location nue, impactant négativement la rentabilité de l’investissement en immobilier locatif

🔐 Bientôt l’arrivée des MNBC en Europe ?

La Banque Centrale Européenne (BCE) a récemment annoncé une initiative pour faciliter le règlement des transactions en Monnaie Numérique de Banque Centrale (MNBC) via la technologie blockchain, dans un environnement sécurisé et régulé

Il s'agit de la première étape d'un plan en deux phases visant à rendre l'utilisation des cryptomonnaies accessible au grand public, sous la supervision des banques centrales. Timide initiative mais encourageante pour le développement des cryptos

🏠 Nouveau dispositif d’abattement pour les donations immos

Un abattement exceptionnel de 100 000 € par donateur, plafonné à 300 000 €, est instauré pour les donations immobilières. Les fonds doivent financer un achat neuf ou des travaux de rénovation énergétique, avec une obligation de conservation du bien pendant 5 ans en résidence principale ou en location (hors famille). Cette mesure encourage la transmission patrimoniale tout en favorisant la transition énergétique.

Le rapport "Thematic Investing: The World in 2030" de Bank of America publié en janvier 2025 met en avant 10 grandes tendances qui devraient façonner l’économie mondiale et les marchés financiers d’ici 2030. Ces dynamiques touchent la technologie, l’économie, la géopolitique et les comportements sociaux, créant à la fois des opportunités et des défis pour les investisseurs

Nous allons explorer chaque tendance en détail, en expliquant pourquoi elles sont clés et quelles stratégies d’investissement pragmatique pourraient en découler

Les exemples présentés ne doivent pas être considérés comme un conseil en investissement stricto sensu mais servira à éclairer chaque tendance décrite

1. "Technology is eating the world" – L’omniprésence de la tech 🖥️

Les cinq prochaines années verront une accélération massive de la technologie, avec une intervention humaine de plus en plus réduite dans de nombreuses industries. L’IA et l’automatisation deviendront omniprésentes et la baisse des coûts technologiques permettra une adoption encore plus large. Un focus particulier sera mis sur les modèles autonomes, les agents et les robots intelligents, capables d’interagir en temps réel avec leur environnement

Pourquoi cette tendance est-elle clé ?

• L’IA devient un acteur central : ChatGPT, Gemini et d’autres modèles autonomes ne sont plus seulement des outils d’assistance mais des moteurs de décisions et d’exécution (avec notamment le rôle des agents dans le software)

• L’automatisation se généralise : Dans la fabrication, la logistique et même les services, les robots et logiciels autonomes remplaceront progressivement tout ou partie des tâches humaines

• L’infrastructure technologique évolue : Semi-conducteurs, cloud computing et connectivité (5G, bientôt 6G) sont au cœur de cette transformation

Les secteurs qui vont en bénéficier

• Les fabricants de semi-conducteurs (ex : NVIDIA, ASML) qui fournissent la puissance nécessaire à l’entrainement et l’exploitation des modèles d’IA

• Les acteurs du cloud computing et du stockage de données (vous les connaissez déjà)

• Les entreprises spécialisées en automatisation industrielle et robotique (ex: Siemens, ABB …)

2. Fin du monopole des "Magnificent Seven" – La redistribution des cartes 7️⃣

Les sept géants de la tech (Apple, Microsoft, Amazon, Alphabet, Nvidia, Meta, Tesla) ont dominé les marchés ces dernières années. Cependant, ils vont faire face à une réglementation plus stricte, une fiscalité plus lourde et à un partage croissant des bénéfices de l’IA avec d’autres acteurs

Pourquoi cette tendance est-elle clé ?

• Risques de bulle : La valorisation de ces entreprises (mesuré notamment par leur PER) atteint des sommets et pourrait être impactée de manière significative

• Diffusion des bénéfices de l’IA : De nombreuses entreprises adoptent l’IA, réduisant l’avantage concurrentiel des géants

• Régulation croissante : L’Europe et les États-Unis imposent des restrictions sur la concentration des données et la position dominante de ces entreprises

Les secteurs qui vont en bénéficier

• Les indices pondérés équitablement (ex : Equal-weight S&P 500 ETF)

• Les valeurs décotées, hors tech (on parle d’approche value, concernant des entreprises dont la valorisation est bon marché)

• Les actions internationales bénéficiant d’une diversification du marché, en terme de répartition de C.A

3. Vulnérabilité numérique croissante – L’explosion des cyber-risques ⚠️

Avec une dépendance accrue aux technologies, la protection de la vie privée et la cybersécurité deviennent des enjeux critiques. Le cybercrime est considéré comme le "cygne noir" digital de 2030, avec des attaques toujours plus sophistiquées, comme les deepfakes qui pourraient atteindre 10 par personne d’ici la fin de la décennie (soyez vigilants vos données personnelles vont devenir un enjeu encore plus grand dans notre quotidien)

Pourquoi cette tendance est-elle clé ?

• Augmentation des cyberattaques : Piratage de données, ransomwares, espionnage industriel

• Érosion de la vie privée : Collecte massive des données et risques liés à l’IA générative

• Nouvelles réglementations : Les gouvernements imposeront des normes de cybersécurité plus strictes

Les secteurs qui vont en bénéficier

• Les leaders de la cybersécurité (ex : CrowdStrike, Palo Alto Networks)

• Les entreprises spécialisées en cyber-assurance (ex : Marsh McLennan, Chubb)

• Les fournisseurs de solutions de protection des identités numériques (ex : Okta, ForgeRock)

4. Une demande exponentielle en ressources – Plus de tout 📶

La croissance technologique exponentielle entraînera une demande accrue de ressources, notamment d'infrastructures, de puissance de calcul, de bande passante, de capital humain, d'énergie, d'eau, de compétences et de centres de données

Pourquoi cette tendance est-elle clé ?

• Besoin massif en semi-conducteurs et data centers : L’IA et le cloud exigent des infrastructures informatiques ultra-performantes

• Augmentation des besoins en énergie et stockage : Batteries, réseaux intelligents, énergies renouvelables

  Ressources naturelles sous pression : Métaux rares, eau, matières premières

Les secteurs qui vont en bénéficier

• Les fabricants de semi-conducteurs et infrastructures cloud (ex : AMD, Equinix)

• Les entreprises spécialisées en stockage et réseaux énergétiques (ex : Constellation energy, NextEra Energy)

• Les sociétés minières exploitant les ressources clés (ex : Rio Tinto, Freeport-McMoRan)

5. Reconstruire le monde – Un besoin massif d’infrastructures 🚧

D’ici 2040, les besoins en matière de rénovation et d’extension des infrastructures vieillissantes sont estimées à 94 000 milliards de dollars

Pourquoi cette tendance est-elle clé ?

• Vieillissement des infrastructures : Routes, ponts, réseaux électriques

• Urbanisation et transition énergétique : Besoin de nouvelles solutions durables

• Numérisation des infrastructures : Smart cities, IoT, automatisation

Les secteurs qui vont en bénéficier

• Les leaders du BTP et des matériaux (ex : Caterpillar, Vinci)

• Les entreprises d’énergies et de smart grids (ex : Schneider Electric, Siemens)

• Les acteurs des infrastructures numériques (ex : Digital Realty, Equinix)

6. La fin du "Anything But Bonds" – Le retour des obligations 📈

Les taux d’intérêt élevés rendent les obligations à nouveau attractives après une décennie de rendements faibles

Pourquoi cette tendance est-elle clé ?

• Fin des politiques monétaires ultra-accommodantes

• Retour à des stratégies d’investissement plus équilibrées

• Opportunités dans l’immobilier commercial et les actions sous-évaluées

Les secteurs qui vont en bénéficier

• Les fonds obligataires (ETF ou fonds spécifiques) et REITs (ex : Prologis)

• Les small and mid caps (petites et moyennes capitalisations … qui peuvent tout de même atteindre plusieurs milliards)

7. Montée du populisme – Une nouvelle ère politique et économique 🚨

En 2024, 26 élections sur 32 dans le monde ont vu les sortants perdre. La montée du populisme transforme les priorités économiques

Le protectionnisme dans le commerce mondial et la technologie persistera, mais les États-Unis s'efforceront de résoudre les conflits en Ukraine et au Moyen-Orient, ce qui aura un impact positif sur l'Europe

Les secteurs qui vont en bénéficier

• Les actifs refuge (or, crypto-monnaies)

• Les actions de consommation de masse (ex : McDonald's, Walmart)

• Les entreprises de défense (ex : Lockheed Martin, Dassault Aviation)

8. War & Peace – Vers un nouvel ordre mondial 💣

Les tensions géopolitiques persistent, mais des efforts de stabilisation pourraient favoriser la croissance en Europe

Les secteurs qui vont en bénéficier

• L’or et les matières premières

• Les entreprises spatiales

9. La dualité Zoomers-Boomers – Deux générations, deux économies 👧🏻 👨🏼‍🦳

Les boomers contrôlent 80% du PIB mondial, mais la Gen Z influence fortement la consommation

Les secteurs qui vont en bénéficier

• Santé et senior care (ex : Novo Nordisk, Eli Lilly)

• Tech et luxe pour Gen Z (ex : Apple, LVMH)

10. La santé, nouvel or digital 🏥

D'ici 2030, une pénurie mondiale de 10 millions de travailleurs de la santé est attendue en raison du vieillissement de la population et des contraintes en matière de ressources

Les secteurs qui vont en bénéficier

• Les biotechs innovantes (ex : Moderna, CRISPR Therapeutics - secteur très volatile)

• Les plateformes de télémédecine

Les prochaines années seront marquées par des transformations profondes dans l’économie, la technologie et la société. L’intelligence artificielle, la cybersécurité, les infrastructures, l’énergie et les tendances démographiques ouvrent des perspectives d’investissement inédites. Ces évolutions ne sont pas seulement des défis, mais surtout des opportunités uniques à saisir pour ceux qui sauront les anticiper et se positionner stratégiquement dès maintenant

Dans un monde où les dynamiques changent rapidement, il est essentiel de diversifier ses investissements, d’identifier les tendances porteuses et d’adopter une approche proactive. C’est dans cette optique, si vous vous sentez un peu seul(e), que je peux vous accompagner dans la construction d’une roadmap patrimoniale sur mesure, adaptée à vos objectifs et à votre horizon d’investissement

Que vous souhaitiez optimiser votre allocation d’actifs, explorer les secteurs d’avenir ou protéger votre patrimoine face aux incertitudes économiques, je suis à votre disposition pour vous aider à prendre les bonnes décisions et à structurer une allocation patrimoniale alignée avec les grandes tendances de demain

Cette semaine, pas de vidéo mais un audio que j’ai récemment enregistré pour “En Avant-Vente”, premier podcast francophone entièrement dédié ... à l’avant-vente, produit par Pascal Gouelo.

Le thème : Et si la clé du succès dans le SaaS résidait dans la collaboration entre vente et avant-vente ?

La relation entre les équipes commerciales et avant-vente, que je qualifie de “tandem” pour réussir dans le monde du SaaS est de mon point de vue stratégique

🔍 Pourquoi écouter cet épisode et quel lien avec l’investissement personnel ?

Dans l’univers du SaaS, la réussite commerciale repose sur une synergie efficace entre la vente et l’avant-vente. Ce duo fonctionne comme un levier stratégique où chaque partie apporte sa valeur pour transformer une opportunité en succès. L’avant-vente éclaire la vision technique et métier, tandis que le commercial orchestre la relation et le closing

L’investissement personnel suit une logique similaire. Réussir à bâtir un patrimoine solide ne repose pas sur un prisme unique mais sur une approche structurée et complémentaire. Comme un tandem commercial, il faut à la fois une vision stratégique (définir ses objectifs, identifier les opportunités) et une exécution rigoureuse (sélectionner les bons supports, ajuster ses choix en fonction du marché)

De la même manière qu’un avant-vente et un commercial doivent communiquer et s’aligner pour convaincre un client, un investisseur doit savoir arbitrer entre différentes options et adapter son approche aux évolutions du marché. La clé ? Une bonne collaboration entre réflexion et action, une capacité à anticiper et à s’adapter pour optimiser son allocation stratégique à ses objectifs personnels

Je vous laisse découvrir cet épisode qui vous donnera, au delà des aspects de ces deux rôles, des pistes pour structurer votre propre stratégie d’investissement !

L’épisode est disponible sur Spotify, Deezer, Amazon Music et Apple Podcast

Je serais ravi de connaître vos retours et anecdotes sur le sujet

Ariane, 52 ans, Consultante avant-vente

Bonjour Ariane,

Tout d'abord, toutes mes condoléances pour ce moment douloureux. Il est tout à fait compréhensible que vous souhaitiez faire le point sur la situation financière de votre père avant d’ouvrir la succession. Heureusement, il existe des démarches spécifiques pour obtenir une vision globale de ses comptes et placements

1. Faire appel au FICOBA pour les comptes bancaires

Le Fichier des Comptes Bancaires et Assimilés (FICOBA) recense tous les comptes bancaires ouverts en France (comptes courants, comptes d’épargne, etc.), y compris ceux détenus par une personne décédée

• Comment faire ?
  Vous pouvez adresser une demande directement à l’administration fiscale, en justifiant de votre lien de parenté avec votre père (acte de décès et livret de famille)

2. Identifier les contrats d’assurance-vie avec l’AGIRA

L’Association pour la Gestion des Informations sur le Risque en Assurance (AGIRA) permet aux héritiers de rechercher d’éventuels contrats d’assurance-vie souscrits par le défunt

• Comment faire ?
  Vous devez envoyer une demande écrite à l’AGIRA, accompagnée d’une copie de l’acte de décès. L’organisme interrogera ensuite toutes les compagnies d’assurance et vous informera si des contrats existent

• Délai de réponse : Environ 1 mois après la réception de votre demande

3. Vérifier si vous êtes bénéficiaire d’une assurance-vie via le service CICLADE

En complément de la recherche via l’AGIRA, il est possible que votre père (ou un ex conjoint, une tante …) ait souscrit une assurance-vie en votre faveur sans que vous en soyez informée

Le service CICLADE permet de rechercher les comptes bancaires inactifs et les contrats d’assurance-vie en déshérence (non réclamés) qui ont été transférés à la Caisse des Dépôts

• Comment faire ?

  • Rendez-vous sur le site officiel ciclade.caissedesdepots.fr.

  • Indiquez les informations requises (nom, prénom, date de naissance du défunt)

  • Si un contrat existe et qu’il vous désigne comme bénéficiaire, vous pourrez entamer les démarches pour le récupérer.

4. Vérifier la présence d’un éventuel Plan d’Épargne Retraite (PER) ou d’autres placements

Si votre père avait souscrit un Plan d’Épargne Retraite (PER) ou détenait des comptes titres, un PEA ou des livrets d’épargne, ces informations devraient apparaître dans le FICOBA (pour les comptes bancaires) ou dans les documents des établissements financiers concernés

• Démarches supplémentaires :

  • Consultez les relevés bancaires et documents personnels de votre père

  • Contactez les banques où il avait des comptes connus

  • Vérifiez si votre père percevait des revenus financiers (dividendes, intérêts, loyers), ce qui pourrait indiquer l’existence d’investissements

5. Solliciter la CNAV pour les pensions et retraites

Si votre père percevait une retraite complémentaire ou une pension, il est possible que des capitaux aient été placés dans des contrats spécifiques et qu’un capital décès peut être prévu. Vous pouvez interroger la Caisse Nationale d’Assurance Vieillesse (CNAV) et les caisses de retraite complémentaires concernées

6. Faire appel à un notaire pour approfondir les recherches

Une fois que vous avez réuni un maximum d’informations, il peut être utile de consulter un notaire. Ce dernier pourra :

• Accéder plus facilement aux fichiers fiscaux et bancaires

• Vérifier l’existence d’un testament ou d’une donation

• Assurer une bonne gestion des démarches successorales

Par où commencer ?

1. Demandez un accès au FICOBA via l’administration fiscale pour connaître les comptes bancaires de votre père

2. Interrogez l’AGIRA pour vérifier la présence d’un contrat d’assurance-vie

3. Utilisez le service CICLADE pour voir si des assurances-vie ou comptes dormants sont en déshérence à la Caisse des Dépôts

4. Regardez dans les papiers personnels de votre père pour identifier ses établissements bancaires et autres placements

5. Consultez la CNAV et les caisses de retraite pour voir s’il y a des sommes placées en complémentaire

6. Engagez un notaire pour approfondir les recherches et organiser la succession

Ces démarches vous permettront d’obtenir une vue d’ensemble des comptes et placements de votre père avant d’entamer officiellement la succession

Bon courage dans cette période difficile

Merci 🫶🏼

D’avoir lu cette 4ème édition jusqu’au bout, j’espère qu’elle vous a plu !

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À jeudi, dans deux semaines !

Hervé