🚭 Arrêtez de fumer et gagnez jusqu'à 1M€

Hello 👋 c’est Hervé Clemenceau, auteur de Abondance 360™️, la 1ère newsletter francophone dédiée à l'éducation financière et aux finances personnelles pour les professionnels de la Tech (Software, IT, Conseil)

C’est la 6ème édition de la newsletter envoyée toutes les 2 semaines, le jeudi

Vous y découvrirez un ensemble de ressources gratuites que je crée moi-même, ainsi que des analyses et des points de vue que je partage. Toutes les éditions sont archivées sur le site web pour celles et ceux qui souhaitent revenir sur un thème abordé précédemment

Pour rendre la lecture de cette newsletter encore plus interactive et adaptée à vos préférences, j’ai introduis une innovation : l’interview dynamique générée par IA. Tout au long de la newsletter, ce concept vous offre la possibilité de choisir votre mode de consommation de l’information : en lecture classique ou en audio augmenté, avec une interview conçue à partir du contenu que j’ai rédigé moi-même et qui apporte une perspective plus large aux sujets abordés. Le résultat est bluffant, bien qu’il reste quelques ajustements à peaufiner. Grâce à l’IA, vous pouvez ainsi choisir d’explorer les sujets traités sous un angle vivant et immersif !

Si l’on vous a transféré cette édition et que vous souhaitez vous inscrire, c’est ici

📔 Au programme de cette sixième édition :

💸 Planquer son argent sous le matelas : une fausse bonne idée

D’après une étude récente, 25 % des Français déclarent vouloir conserver plus d’argent liquide chez eux, par crainte de crise économique. Le phénomène est encore plus marqué chez les 25-34 ans. La méfiance envers les banques et l’État semble donc gagner du terrain. Prenons un peu de recul. L’idée d’un effondrement du système bancaire ou d’une confiscation massive de l’épargne par l’État relève plus du fantasme que d’une réalité crédible. L’histoire récente montre que, même lors des crises financières majeures, l’argent déposé en banque reste accessible. En revanche, conserver des billets à la maison, c’est s’exposer à des risques bien plus concrets : cambriolage, incendie, perte… Sans compter l’impact de l’inflation qui ronge lentement mais sûrement la valeur de ces économies non investies

🔫 Un nouveau fonds d’investissement pour soutenir la Défense

L’État français, via Bpifrance, vient d’annoncer le lancement d’un fonds dédié au financement du secteur de la Défense. Objectif : lever 450 millions d’euros pour soutenir les entreprises stratégiques du secteur. Une manière, selon le gouvernement, de renforcer la souveraineté nationale tout en ouvrant une nouvelle opportunité d’investissement pour les particuliers, accessible à partir de 500 €. Cela dit, plusieurs zones d’ombre subsistent. On en sait encore très peu sur les perspectives de rendement, la liquidité ou les contraintes de ce placement. Investir dans un fonds lié à l’industrie de la Défense soulève aussi des questions éthiques et stratégiques. À chacun de se forger sa conviction sur l’opportunité – ou non – de contribuer à cet effort financier en faveur de l’armement et des technologies militaires

📚 Semaine de l’éducation financière : “Ne suis pas n’importe qui”

La 13ᵉ édition de la Semaine de l'éducation financière, également connue sous le nom de "Global Money Week", s’est tenue du 17 au 23 mars. Cette initiative mondiale vise à sensibiliser le public à l'importance d'une gestion financière éclairée. Le thème de cette année, "Ne suis pas n'importe qui pour tes finances, privilégie la vigilance", met l'accent sur la nécessité de faire preuve de discernement face aux conseils financiers, notamment ceux diffusés sur les réseaux sociaux. Durant cette semaine, la Banque de France et ses partenaires ont proposé une série d'événements couvrant divers sujets, de la gestion budgétaire aux finances personnelles, offrant ainsi des outils concrets pour améliorer ses compétences financières. Cette excellente initiative annuelle est l'occasion idéale pour chacun de renforcer ses compétences financières et d'adopter des pratiques budgétaires saines

Imaginez un instant : et si arrêter de fumer pouvait non seulement améliorer votre santé, mais aussi vous rendre millionnaire ? Cela peut sembler trop beau pour être vrai, mais avec la puissance des intérêts composés, investir l'argent que vous dépensez en cigarettes peut réellement transformer votre avenir financier

1. Le Coût du tabac : Une opportunité cachée

Commençons par les chiffres. Un paquet de cigarettes coûte environ 13 €. Si vous fumez un paquet par jour, cela représente :

• Coût Quotidien : 13 €

• Coût Annuel : 13 € x 365 jours = 4 745 €

• Coût sur 40 Ans : 4 745 € x 40 ans = 189 800 €

Ces chiffres sont déjà impressionnants, mais ils ne tiennent pas compte de l'inflation ni des coûts indirects liés aux problèmes de santé. Cependant, l’objectif ici n'est pas de vous faire culpabiliser, mais plutôt de montrer ce que vous pourriez faire en investissant même de petites sommes sur la durée

2. La magie des intérêts composés

Les intérêts composés sont souvent décrits comme la huitième merveille du monde. Mais qu'est-ce que cela signifie concrètement ? Lorsque vous investissez de l'argent, vous gagnez des intérêts non seulement sur le montant initial, mais aussi sur les intérêts accumulés

Prenons un exemple simple :

• Investissement Quotidien : 13 €

• Taux d'Intérêt Annuel : 7% (taux historique pour une allocation diversifiée)

Après 40 ans, grâce aux intérêts composés, votre investissement quotidien de 13 € pourrait valoir près d'un million d'euros

3. Commencer petit pour viser grand

L'un des principaux obstacles à l'investissement est la croyance que vous avez besoin d'une grosse somme pour commencer. En réalité, la clé du succès réside dans la régularité et la durée

• Importance de commencer tôt : Plus vous commencez tôt, plus vos investissements ont le temps de croître. Même de petites sommes investies régulièrement peuvent avoir un impact énorme

• Petites sommes, grand Impact : Investir 13 € par jour peut sembler insignifiant, mais avec le temps, cela peut se transformer en une somme considérable

4. Comparatif des gains selon la durée

Pour illustrer la puissance des intérêts composés, voyons combien vous pourriez gagner en arrêtant de fumer pendant différentes périodes :

• 10 Ans : En investissant 13 € par jour pendant 10 ans, vous pourriez accumuler environ 65 000 €. Imaginez ce que vous pourriez faire avec cette somme : financer les études de vos enfants, rénover votre maison, ou même lancer une petite entreprise

• 20 Ans : Sur 20 ans, ce montant pourrait atteindre environ 200 000 €. Cela pourrait représenter un apport significatif pour l'achat d'une résidence secondaire ou pour diversifier vos investissements

• 30 Ans : Après 30 ans, vos investissements pourraient valoir environ 450 000 €. Vous pourriez envisager de prendre une retraite anticipée ou de voyager autour du monde.

• 40 Ans : Enfin, sur 40 ans, vous pourriez accumuler près d'un million d'euros. C'est une somme qui peut transformer votre vie et celle de vos proches, en vous offrant une sécurité financière et la liberté de poursuivre vos passions

5. Une stratégie d’investissement simple à considérer

Vous n'avez pas besoin d'être un expert en finance pour commencer à investir. Voici un exemple d’une stratégie simple et efficace :

• ETF en investissement programmé : Les ETF (fonds passifs indiciels) sont des fonds cotés en bourse. Ils permettent de diversifier facilement vos investissements. En optant pour un investissement automatisé, comme le DCA (Dollar-Cost Averaging), vous pouvez investir régulièrement sans vous soucier des fluctuations du marché

L'exemple de l'arrêt du tabac illustre parfaitement une vérité fondamentale de l'investissement : il n'est pas nécessaire de disposer d'une grosse somme pour commencer à bâtir un patrimoine

La véritable clé du succès réside notamment dans la régularité et la durée de vos investissements. En investissant une somme chaque mois, vous pouvez exploiter la puissance des intérêts composés pour transformer ces économies en une richesse significative au fil du temps

Imaginez les possibilités : financer des projets personnels, sécuriser votre retraite, ou même réaliser des rêves que vous pensiez inaccessibles. En adoptant une approche disciplinée et en investissant régulièrement, vous pouvez atteindre des objectifs financiers ambitieux, quelle que soit votre situation de départ

Alors, pourquoi attendre ? Que vous décidiez d'arrêter de fumer, de réduire vos dépenses quotidiennes, ou de trouver une autre source d'économies, c’est l’action qui compte

Commencez dès aujourd'hui à investir dans votre avenir. La régularité et la patience sont vos meilleurs alliés pour construire une sécurité financière durable, ce que j’appelle un monde d’Abondance

Prenez le contrôle de votre destin financier et laissez le temps et les intérêts composés faire le reste. Votre futur vous en remerciera

Dans cette vidéo, vous découvrirez l'histoire fascinante de Ronald Read, un homme ordinaire qui a transformé des investissements modestes en une fortune de 8 millions de dollars. Cette histoire vraie illustre parfaitement la puissance des intérêts composés et l'importance de la régularité dans les investissements

Que nous apprend cette vidéo ?

• Faire simple : Ronald Read n'était ni un financier ni un entrepreneur célèbre. Il a travaillé comme pompiste et agent de sécurité, mais grâce à des investissements réguliers et patients, il a pu accumuler des sommes impressionnantes

• Profiter de la magie des intérêts composés : La vidéo montre comment des petites sommes investies régulièrement peuvent croître de manière exponentielle avec le temps. C'est une leçon précieuse pour tous ceux qui pensent qu'il faut de grosses sommes pour commencer à investir

• Combiner patience et persévérance : L'histoire de Ronald Read nous rappelle que la clé du succès en investissement réside dans la patience et la persévérance. Il a investi dans des actions de grandes entreprises et a simplement réinvesti ses dividendes, démontrant que le temps est votre meilleur allié

Regardez cette vidéo pour découvrir comment des actions simples et constantes peuvent transformer votre avenir financier. Laissez-vous inspirer par l'histoire de Ronald Read et commencez dès aujourd'hui à investir dans votre propre succès

Sophie, 42 ans, Product Manager chez un éditeur SaaS

Chère Sophie,

En tant que maman célibataire, vous faites un travail formidable en élevant votre enfant tout en menant une carrière réussie, bravo ! C’est pour moi le signe qu’avec une nouvelle approche de vos finances et un peu de méthode, vous pouvez changer votre situation. Vous aimez gâter votre fils et vous avez un penchant pour la mode, rien de choquant, mais tout reste question de mesure. Vous vous demandez s'il est trop tard pour commencer à investir à 42 ans. Rassurez-vous, il n'est jamais trop tard pour prendre en main son avenir financier et transformer sa situation !

Voici quelques conseils pour vous aider à mieux gérer vos finances et commencer à investir :

1. Établir un budget : Commencez par créer un budget mensuel détaillé. Notez toutes vos sources de revenus et vos dépenses, y compris les petits plaisirs. Utilisez un fichier xls ou une application comme Finary pour vous aider à suivre vos dépenses et à identifier où vous pouvez faire des économies sans sacrifier votre qualité de vie

2. Créer un fonds d'urgence : Avant de vous lancer dans l'investissement, constituez un fonds d'urgence équivalent à 3 à 6 mois de dépenses. Cela vous protégera en cas d'imprévus et vous évitera de puiser dans vos investissements. Cela est d’autant plus important que seul votre salaire constitue les revenus de votre foyer. Achetez-vous de la sérénité !

3. Servez-vous en premier : Mettez en place des virements automatiques vers un compte d'épargne ou d'investissement dès que vous recevez votre salaire. Cela vous permettra d'économiser sans y penser et de vous assurer que vous investissez régulièrement

4. Investir en mode pilotage automatique : Même de petites sommes investies régulièrement peuvent faire une grande différence grâce aux intérêts composés. Envisagez d'investir dans des ETF qui sont accessibles et diversifiés. Vous pouvez commencer avec une petite somme chaque mois et augmenter progressivement

5. Éduquer votre fils à la finance : Profitez de cette opportunité pour enseigner à votre fils l'importance de l'épargne et de l'investissement. Impliquez-le dans certaines décisions financières pour lui apprendre la valeur de l'argent et l'importance de la planification financière

6. Réévaluer vos habitudes de consommation : Sans renoncer à vos passions, essayez de trouver un équilibre. Par exemple, achetez des vêtements de qualité et des basiques qui dureront plus longtemps ou profitez des soldes pour faire de bonnes affaires. Vous pouvez également envisager de vendre des vêtements que vous ne portez plus pour générer des revenus supplémentaires

7. Consulter un Conseiller Financier (Indépendant) : Un conseiller peut vous aider à élaborer une stratégie d'investissement adaptée à votre situation et à vos objectifs. Il pourra également vous guider dans la diversification de vos placements et vous aider à maximiser vos avantages fiscaux

8. Fixez-vous des objectifs financiers : Posez-vous et déterminez ce que vous voulez accomplir avec vos investissements. Que ce soit pour financer les études de votre fils, acheter une maison ou préparer votre retraite, avoir des objectifs clairs vous aidera à rester motivée et disciplinée

Je vous rassure, il n'est jamais trop tard pour commencer à investir. À 42 ans, vous avez encore de nombreuses années devant vous pour faire fructifier votre argent. La clé du succès réside dans la régularité et la patience. En adoptant ces conseils, vous pourrez non seulement améliorer votre situation financière, mais aussi offrir un bel avenir à votre fils

En commençant dès aujourd'hui, vous pouvez transformer votre avenir financier et vivre sereinement avec votre enfant. Vous méritez de profiter pleinement de la vie, et avec un peu de discipline et de planification, vous y parviendrez je n’ai aucun doute !

Allez go !

Merci 🫶🏼

D’avoir lu cette 6ème édition jusqu’au bout, j’espère qu’elle vous a plu !

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À jeudi, dans deux semaines !

Hervé