✨ Investir comme "L'Homme le plus riche de Babylone"

Hello 👋 c’est Hervé Clemenceau, auteur de Abondance 360™️, la 1ère newsletter francophone dédiée à l'éducation financière et aux finances personnelles pour les professionnels de la Tech (Software, IT, Conseil)

C’est la 10ème édition de la newsletter envoyée toutes les 2 semaines, le jeudi

Vous y découvrirez un ensemble de ressources gratuites que je crée moi-même, ainsi que des analyses et des points de vue que je partage. Toutes les éditions sont archivées sur le site web pour celles et ceux qui souhaitent revenir sur un thème abordé précédemment

Pour rendre la lecture de cette newsletter encore plus interactive et adaptée à vos préférences, j’ai introduis une innovation : l’interview dynamique générée par IA. Tout au long de la newsletter, ce concept vous offre la possibilité de choisir votre mode de consommation de l’information : en lecture classique ou en audio augmenté, avec une interview conçue à partir du contenu que j’ai rédigé moi-même et qui apporte une perspective plus large aux sujets abordés. Le résultat est bluffant, bien qu’il reste quelques ajustements à peaufiner. Grâce à l’IA, vous pouvez ainsi choisir d’explorer les sujets traités sous un angle vivant et immersif !

Si l’on vous a transféré cette édition et que vous souhaitez vous inscrire, c’est ici

📔 Au programme de cette dixième édition :

🇫🇷 Attractivité de la France pour les investisseurs étrangers

Le sommet Choose France a permis d’annoncer plus de 20 milliards d’euros d’investissements étrangers, un record depuis la création de l’événement. Pourtant, le dernier baromètre EY nuance cet enthousiasme : la France reste leader en nombre de projets industriels, mais le nombre total d’investissements et d’emplois créés recule nettement (-14 % de projets, -27 % d’emplois en 2024). Les handicaps structurels comme le coût du travail, l’énergie et la réglementation pèsent toujours sur la compétitivité du pays, malgré les efforts de simplification affichés par le gouvernement

🇪🇺 Un nouvel ETF dédié au secteur de la Défense Européenne

Amundi vient de lancer l’Amundi Stoxx Europe Defense UCITS ETF, un fonds indiciel coté permettant de s’exposer spécifiquement au secteur européen de la défense. Cette initiative intervient alors que l’Europe renforce ses capacités militaires. L’ETF, qui réplique l’indice STOXX® Europe Total Market Defense Capped, affiche des frais compétitifs (0,35 %) et est déjà disponible sur Euronext Paris

🤨 Croissance molle et incertitudes économiques en France

La note de conjoncture de mai 2025 souligne une économie française à la croisée des chemins : inflation maîtrisée (1,3 % sur un an), mais croissance atone, confiance des ménages fragile et incertitudes liées à la politique internationale (je ne vous fais pas un dessin). Si l’immobilier pourrait profiter du printemps et de la baisse des taux de la BCE, toute dégradation du contexte mondial pourrait rapidement inverser cette tendance fragile

Quand George S. Clason publie "L'Homme le plus riche de Babylone" en 1926, il ne propose pas une méthode miracle ni une promesse de richesse instantanée. Il transmet, à travers des paraboles simples mais profondes, la sagesse financière

Dans un monde où l'actualité, les tendances et les (r)évolutions technologiques captent toute notre attention, revenir aux fondamentaux peut sembler anachronique. Et pourtant, c’est souvent dans ces vérités intemporelles que résident les fondations de l’abondance durable

Aujourd'hui, je vous propose de plonger dans ces 7 lois d’or, et de découvrir comment les appliquer à notre époque et ainsi construire son monde d’abondance

1. Payez-vous d'abord

Le premier principe est aussi l’un des plus difficiles à respecter dans un monde de consommation permanente : mettre systématiquement de côté une partie de ses revenus avant toute dépense

À Babylone, Arkad, l’homme le plus riche de la cité, enseigne que 10 % de tout gain devait être conservé, peu importe l’ampleur de ses charges ou de ses envies.

Aujourd'hui, dans notre monde digitalisé, automatisé, cette règle est plus accessible que jamais :

• Programmez un virement automatique dès réception de vos revenus

• Considérez vos investissements comme votre premier créancier, avant toute dépense de confort

Pourquoi c’est essentiel ?
Parce qu’on ne bâtit pas de patrimoine avec ce qu’on dépense... mais avec ce qu’on préserve

2. Contrôlez vos dépenses

À Babylone, nombreux étaient ceux qui, malgré des revenus confortables, vivaient dans une précarité constante, faute de contrôler leur appétit pour les dépenses inutiles

Aujourd'hui, la tentation est partout : nouveaux gadgets, voyages exotiques, modes de vie luxueux... L’inflation du style de vie est le plus grand ennemi de la liberté financière

Comment reprendre le contrôle ?

• Faites l’inventaire de vos dépenses fixes et variables chaque trimestre,

• Remettez en question toute augmentation de dépenses qui n'apporte pas une réelle valeur durable

Petit hack psychologique :
Avant tout achat important, posez-vous cette question :

3. Faites fructifier votre or

Épargner est un début. Investir est l’étape décisive

À Babylone, il était recommandé de faire travailler son or en le prêtant à des commerçants dignes de confiance, participant ainsi à l'économie et récoltant des intérêts

Aujourd'hui, l'équivalent est d’investir dans :

• Des entreprises innovantes (actions cotées, private equity)

• Des projets immobiliers solides (SCPI, REITS, bien locatif)

• Des actifs alternatifs porteurs (infrastructures, énergies renouvelables ...)

Illustration :
Investir 100 000 € dans un fonds Venture Capital peut sembler risqué, mais pour un investisseur bien renseigné, cela peut aussi être le levier d'une création de valeur massive sur 10 à 15 ans

À retenir :
Chaque euro que vous laissez dormir ne rapporte rien. Votre mission est de faire travailler votre argent à votre profit

4. Protégez votre trésor contre les pertes

Arkad avertissait : ceux qui investissent sans comprendre l'affaire à laquelle ils confient leur or finiront ruinés

Aujourd'hui, ce conseil est plus que jamais d'actualité :

• Cryptomonnaies sans fondamentaux solides (shitcoins ultra spéculatifs)

• IPOs survendues (la dernière boite hype avec un prix d’action déraisonnable)

• Projets mal structurés juridiquement

Comment se prémunir ?

• Faire une analyse détaillée (due diligence) pour tout investissement supérieur à un certain seuil

• Diversifier non seulement par actif, mais aussi par horizon temporel, devise, zone géographique

• N'investir que dans ce que vous comprenez

Cas pratique :
Avant de placer des fonds dans un projet de "green token" promettant +50%/an, prenez le temps d'analyser le modèle économique, les équipes fondatrices, la régulation applicable

Philosophie :

5. Possédez votre résidence principale

Posséder son propre logement à Babylone n'était pas seulement une question de statut, mais de sécurité économique

Aujourd'hui, les débats font rage : vaut-il mieux acheter ou louer ?

La réponse dépend de vos objectifs. Mais posséder votre résidence principale offre :

• Un abri contre l'inflation immobilière

• Un actif solide qui peut être valorisé ou refinancé

• Un ancrage émotionnel qui favorise la stabilité psychologique

Conseil d'application :
Si votre vision est d'établir une base patrimoniale solide sur plusieurs décennies, posséder votre résidence principale est souvent un choix pertinent

6. Assurez votre futur

Prévoir l'avenir, c'est garantir votre autonomie future... et celle de vos héritiers.

Aujourd'hui, cela se traduit par :

• La mise en place de portefeuilles de rente (immobilier locatif, dividendes d'actions stables)

• L'organisation successorale (testament, holding patrimoniale, donation-transmission)

• La souscription de contrats d'assurance-vie français et internationaux (Luxembourgeois notamment)

Pourquoi c'est essentiel ?
Parce que la vie est incertaine, mais vos engagements financiers doivent être certains

Exemple concret :
Créer un fonds familial dédié à l’éducation des enfants, structuré juridiquement dès aujourd'hui

7. Développez votre capacité à gagner

Votre capital le plus précieux n’est pas financier. C’est votre capital humain : compétences, réseau, capacité d'adaptation

Aujourd'hui, dans un monde en mutation rapide, l'obsolescence professionnelle est plus rapide que jamais

Le plus grand risque n'est pas de perdre son argent, mais de devenir inutile

Stratégies à intégrer :

• Se former en continu

• Entretenir et élargir son réseau de contacts

• Entreprendre des projets alignés avec ses passions et compétences

Les lois de Babylone sont d’une simplicité déconcertante et traversent les époques parce qu'elles reposent sur des vérités humaines inaltérables :

• Le travail

• L'épargne

• L'investissement

• La prudence

• La préparation

• L'amélioration personnelle

Mais elles exigent ce que peu de personnes sont prêtes à donner : de la constance, de la discipline et de la vision

Dans un monde d'accélération permanente, revenir à ces fondamentaux est une arme puissante pour bâtir une abondance véritable, durable et consciente

Le copy trading, popularisé par des influenceurs comme Marc Blata promet des gains rapides en copiant les opérations de traders réputés. Pourtant, comme le montre l’enquête de « Cash Investigation », cette pratique cache de nombreux risques : la majorité des suiveurs y perdent de l’argent, tandis que les promoteurs s’enrichissent grâce aux commissions, indépendamment des résultats de leurs abonnés.

La vidéo met en lumière le manque de transparence sur les dangers réels du copy trading et les conséquences parfois dramatiques pour les particuliers, souvent novices et mal informés.

Un rappel essentiel : derrière les promesses d’argent facile se cachent TOUJOURS des pièges coûteux.

Bon visionnage !

Gilles, 37 ans, Customer Success Manager

Bonjour Gilles

Merci pour votre question et votre transparence. Vous avez déjà posé de bonnes bases en épargnant 50 000 €, en diversifiant vos supports et en restant prudent après vos expériences passées. Voici quelques pistes pour optimiser la gestion de votre patrimoine

1. Diversification et horizon de placement

Il est essentiel de ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier. Vous avez déjà diversifié entre livrets, ETF (MSCI World) et actions individuelles. Pour aller plus loin, vous pourriez :

• Renforcer la part d’investissements passifs : Les ETF mondiaux comme le MSCI World sont adaptés à une approche long terme, peu risquée et diversifiée. Vous pouvez envisager d’augmenter progressivement cette part, quitte à réduire le trading court terme qui est plus risqué et chronophage si l’on veut bien le faire

• Équilibrer entre sécurité et rendement : Gardez une épargne de précaution sur vos livrets (3 à 6 mois de dépenses courantes), mais sachez que les rendements sont limités. Au-delà, privilégiez des supports plus dynamiques (ETF, assurance-vie en unités de compte, voire immobilier via SCPI, selon votre appétence au risque et horizon de placement).

2. Sensibilité au risque et approche passive

Votre expérience négative en bourse montre que vous êtes sensible à la volatilité. Une stratégie passive (ETF, fonds indiciels) permet d’investir sereinement, sans chercher à « battre le marché », tout en limitant le stress. Privilégiez des versements programmés (par exemple, 200 € par mois sur un ETF mondial), ce qui lisse les points d’entrée et réduit l’impact des fluctuations. Keep it simple !

3. Contrôle des dépenses et gestion de l’effort d’épargne

Avec un revenu confortable et des dépenses maîtrisées, continuez à piloter votre budget pour préserver, voire augmenter, votre capacité d’épargne. Même des petits investissements réguliers (200 €/mois) peuvent faire une grande différence sur le long terme grâce à la capitalisation (les intérêts composés)

4. Proposition concrète

• Conservez une épargne de précaution suffisante sur vos livrets (10 000 à 15 000 € selon vos besoins).

• Investissez le surplus progressivement sur des ETF mondiaux via un PEA ou une assurance-vie, en adoptant une approche passive

• Limitez le trading court terme à une petite part de votre portefeuille (pas plus de 15%), pour le plaisir, sans mettre en péril votre capital

• Pensez à l’immobilier indirect (SCPI, REITS) si vous souhaitez diversifier davantage, mais attention aux frais et à la liquidité

En résumé, privilégiez la régularité, la diversification et une approche passive pour faire fructifier votre patrimoine sereinement, tout en gardant le contrôle sur vos dépenses et votre niveau de risque

Bons investissements !

Merci 🫶🏼

D’avoir lu cette 10ème édition jusqu’au bout, j’espère qu’elle vous a plu !

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À jeudi, dans deux semaines !

Hervé